获得被动收入的最佳方式是什么？

[以通常笨拙的方式，Quora 将我最初的回答与一个不同的问题合并在一起，对于这个问题，不同的答案会更合适。最初的问题与被动投资有关。换句话说，无需积极参与日常投资决策即可进行投资。这被错误地与被动收入问题合并，这是一个不同的问题——在没有大量日常投资决策的情况下从您的投资中获得固定收入。我的原始答案现在已被修改以解决这两种情况。]
简单的答案：
对于被动收入或投资，投资于广泛多元化的指数基金，例如总股票市场指数基金，如果您正在为退休存钱，则将其放入 IRA 或 401K。如果为当前收入进行投资，请将所有股息和资本收益发送到您的现金账户，您可以从中提取固定收入。如果长期投资于未来需要，例如退休，则将所有股息和资本收益再投资，以获得复合效应。
更详细的答案：
A) 最重要的规则：多样化。切勿将所有资金投入单一股票、债券或房地产交易。相反，我们是一个广泛多元化的共同基金，最好是指数基金。你也可以尝试几种不同的共同基金，但关键是要避免将太多资金投入到不多元化的东西上，比如单一的股票、债券或加密货币。
B）也就是说，这里有三个问题，按重要性排列：1）投资什么。2）使用什么样的账户和3）使用什么样的账户托管人。
首先，投资什么。很大程度上取决于你需要钱做什么以及何时需要。如果您希望将其用于当前收入，但预计将长期提取资金，请投资于平衡的共同基金，将股息和资本收益发送到您的现金账户。如果您希望将其用于未来的某些事情，例如退休，并且您有 10 年或更长时间的投资期限（不需要 10 年或更长时间的资金），最好的方法是每个人都尽可能多地投入一个月投入低成本的总股票市场指数基金（如 VTSAX [或 VTI，如果你更喜欢 ETF]），或者如果不可用，则选择标准普尔 500 指数基金。重新投资所有股息和资本收益，而忽略市场。根据定义，这些是高度多元化的投资，历史就在你身边。从长远来看，他们将得到回报。如果您在需要资金的 10 年内，请将其投入到良好的平衡基金中，例如 Fidelity Balanced 基金。你如何有纪律每个月贡献更多的钱？我发现对于那些收入稳定的人来说，成功的方法是假装你的收入比实际收入少 10% 或 15%，然后通过将这 10% 或 15% 存入你的投资账户，利用差额“先支付自己”。如果您愿意，大多数雇主会自动为您完成部分或全部工作。如果您从事的工作收入不一致，请为您每个月需要维持多少生活设定一个门槛，当您获得更多收入时，将其纳入储蓄/退休计划。
只有当你接近退休时（或其他一些时间你开始需要钱），你才应该变得更加保守，把一些钱存入平衡基金，或者，如果你马上需要所有的钱，做一个短到中等的定期债券基金或货币市场基金或 CD 阶梯。
2）现在，什么样的帐户。如果您正在为退休或教育费用或健康储蓄账户进行投资，那么您应该认真考虑一些避税账户。如果您正在投资其他东西，您将不得不使用传统的投资或经纪账户。假设您正在为退休投资。在这种情况下，在可能的范围内，请按照以下策略使用哪种账户来存钱（前三个用于退休，第四个用于非退休情况）：
如果您的雇主有 401k 或类似计划并匹配您的一些供款，请提供最大匹配的金额 – 这就像获得免费资金。如果其中一个选项是 Roth 401K，请走那条路线（请参阅下一项了解原因）。
接下来，如果您可以节省超过雇主匹配金额的上限，或者您的雇主没有 401K 匹配，请将您可以存入的最大金额存入 IRA。 （与 401K 相比，IRA 具有一些优势，主要在于可能为您提供更低的成本和更大的灵活性，但雇主匹配更为重要。）您可以投入 IRA 的内容是有限的（每年 6000 美元的范围内）我写这个 – 向美国国税局查询今年的限制）并且你必须有收入才能这样做，但这些限制与 401K 限制无关。换句话说，如果你有足够的钱，你可以在 401K 和 IRA 中存入最大金额。如果你是年轻人甚至是中年人，它可能应该是罗斯 IRA，因为你现在的所得税等级可能不会比退休时高。实际上，您不仅可以投入更多资金（因为您投入的资金是税后的，因此在您退出时不会扣除税款），而且它会变得免税，以后您将能够提取在不提高税级的情况下赚钱（传统 IRA 和 401K 的问题）。当您在退休期间需要大量资金以支付大笔费用时，这是一个很大的好处。您也可以在退休前提前取出一些钱。 [使用罗斯爱尔兰共和军，您可以提取所有您贡献的，但没有任何收益]。仅在真正紧急情况下需要时才这样做，因为您永远无法弥补失去的投资收益，即使您稍后再偿还。但这里的关键是您可以过早取出这笔钱没有与过早 401K 或定期 IRA 提款相关的税收后果和处罚。
接下来，如果您有更多的资金可以投资（超出 IRA 限制），请在 401K 中投入更多资金，直至达到限制。一些 401Ks 允许税后供款，这些也很好，因为在退休时您可以将其转入 Roth IRA。
如果您还有钱可以投资，或者您没有为退休储蓄，只需将其存入低成本投资公司的经纪账户（见下一项）。 [或者如果投资于教育费用，则考虑一个 529 账户，如果投资于医疗费用，则考虑一个健康储蓄账户。]
3) 谁应该持有您的投资（谁是您的托管人）？如果是 401K 等，您的雇主将是保管人（或雇主指定的代理人）。如果是 IRA 或 Roth IRA，我建议您在 Fidelity、Vanguard、Schwab 等低成本投资公司开户。他们不收取保留 IRA 的费用，他们会为您做很多簿记和文书工作。它们还使您在需要时可以很容易地取出资金，并且可以促进其他交易，例如将旧的 401K 转入 IRA 或随着年龄的增长切换到不同的投资。银行的 IRA 成本更高，灵活性也更低。
有一些注意事项和特殊情况适用于上述策略，但它适用于大多数人并且非常简单。一个账户（某种 IRA）或两个账户（如果您有 401K 匹配）中的一项投资（总股票市场指数基金）。
对我来说，这是出租物业。当然这不是完全被动的，但它可能是（我只是喜欢参与，因为如果我不参与，我会整天做什么？）
我买了一些房产，只是为了获得某种回报（而银行中的回报率接近 0%）。快进 10 年，我有 1000 个单位。
我也主张便宜的指数基金，但如果是长期的，小盘股指数（市值较小的公司）
来自 Scotia Wealth Management 的图表说明了一切。你可以看到，小盘股和大盘股之间每年 1.5% 的涨幅确实体现了长期复利的力量。所以基本上，在很长一段时间内，风险越大越好。

以美元计。从1926年到2005年的80年间，年复合增长率为小盘股指数（浅蓝色）11.77%，大盘股指数（橙色）10.36%，长期国债指数5.50% （绿色），国库券（紫色）为 3.70%，通货膨胀（CPI）为 3.05%。大盘指数是标准普尔 500 指数®；长期政府债券指数是20年期美国政府债券；国库券是一个月的美国国库券；通货膨胀是消费者物价指数。芝加哥大学证券价格研究中心 (CRSP) 提供的小型股指数。标准普尔数据由标准普尔指数服务集团提供。债券、国库券和通货膨胀由 © Stocks, Bonds, Bills and Inflation Yearbook™, Ibbotson Associates, Chicago 提供（Roger G. Ibbotson 和 Rex A. Sinquefield 的年度更新作品）。